买房时如果办理公积金贷款，一般会根据当时的收入评估还款能力，决定贷款金额和年限。而且，因为公积金贷款的利率比较低，所以大多年轻人都会选择贷款30年。
还款一段时间后，因为工资上涨，或者利率调整，我们可能希望在能力范围内减少贷款期限，以此减少总的利息支出。
以耕读君为例，我们婚后购买首套住房，使用夫妻双方的公积金共同贷款。还款一年后，双方工资都有增长，只需一人的公积金即可覆盖每月的贷款了，另一方的公积金却只能放在账户里，无法支取使用。于是我们萌生了缩短贷款期限的想法。
缩短公积金贷款期限的前置条件
并非任何情况下都能缩短公积金贷款期限，需要满足以下条件：
（一）还款满一年以上的住房公积金贷款职工家庭；
（二）缩短期限后月还款额不得高于借款申请人申请时的住房公积金缴存基数；
（三）无住房公积金贷款逾期余额。
第一、三点好理解，但第二点中的“申请时”是指申请公积金时，还是指申请缩短期限时？
这里的“申请时”通常指的是借款人最初申请住房公积金贷款的时候。也就是说，月还款额不得高于借款人 最初申请贷款时 的住房公积金缴存基数。
缴存基数又是什么呢？
公积金缴存基数指的是 职工本人上一年度月平均工资。如果是夫妻双方共同贷款，那么就是以双方缴存基数总和计算。
缩短公积金贷款期限的办理流程
每个地区的政策会有差异，有些地区可以在线办理，有些则需要线下办理。
因此首先建议联系当地公积金中心，询问缩短公积金贷款期限的流程。
有些地区不是直接通过公积金管理中心办理这项业务，而是需要在缔约公积金贷款合同——也就是发放公积金贷款的银行办理。
如果是这样的话，还需要联系对应的银行，与之确认缩短公积金贷款期限的办理流程。为避免白跑，建议尽可能了解清楚：
- 需要哪些人员到场；
- 需要准备什么材料；
- 需要什么身份证明；
- 业务办理期限多长，是否当场可以办理完成；
- 哪些网点可以办理，工作时间是什么时候。
缩短公积金贷款期限是否会改变利率？
我们之所以要缩短公积金贷款期限，是希望在本金不变的前提下，通过每个月多还款来缩短还款周期，减少总的利息支出。同样地，我们希望期限缩短之后，利率不变，甚至降低。
耕读君联系银行时，得到的答复是缩短期限后利率和缩短前保持不变。
在网上经过一番查询，我又了解到不同年限的公积金贷款利率是分档的，贷款期限短的利率更低。所以关于这个问题，耕读君也建议尽可能同公积金中心和银行确认清楚。
以上是耕读君了解到的信息。因时间原因，我们暂时还没能去完成办理。如果你办理过缩短公积金贷款期限，欢迎在评论区分享你的经验。
